(網上小額私人貸款)2022|小額貸款|瑞銀i-Money

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面對日常生活中需要小額現金週轉的情況:如繳交卡數或小額稅項,小額貸款提供一個簡單快捷取得現金作周轉的選擇,申請全程無需露面,避免了向親友借款或者到當鋪抵押所需的時間及尷尬,即時滿足對較小金額的貸款需求。

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生活存在未知,人總難免遇上急需用錢的窘境,要解決現金周轉的煩惱,很多人會選擇私人貸款解決所需,我們有別傳統既有貸款申請及還款模式,以高效、彈性為宗旨,務求讓申請人享受自由貸款帶來的好處,以最快速度透過低息貸款解決當前困境。

申請小額貸款之前, 清楚了解貸款產品的利息計算方法,借錢都要借得精明。

利息永遠是貸款時最重要的考慮因素,利率越高,借錢成本亦會相應增加。所以,在決定申請私人貸款前,您最好先了解清楚該私人貸款產品是以什麼方法計算利息。當然,您還需要考慮貸款額、還款期及應付貸款利息總額等等因素,再確定沒有其他隱藏成本,或者潛在借貸利息的收費等。

「月平息」低 = 低息?

一般私人貸款公司會透過計算「月平息」,作為每月還款額及私人貸款利息的計算方法。月平息往往只得零點幾個百分比,看起來數字比較細,以月平息作推廣,就能夠營造「低息」的宣傳效果。然而,以月平息去計算私人貸款利息,不是簡單乘以12個月便是實際年利率,因此就算計算得出的月平息感覺上很低,轉化為貸款利息後亦未必低。

分期貸款之「78 法則」說明及例子

「78法則」是一般銀行及財務機構用以攤分每期供款額中本金及利息之方法。據此方
法,利息在每期供款額中所佔之比重會隨還款期數遞減。

假設還款期為12個月,貸款的總利息單位就是78 (12 + 11 + 10 + … + 1 = 78)。換言之,
第1期之利息比重為 12/78,第2期之利息比重為11/78,如此類推,最後一期之利息比
重為1/78。



 在「78法則」下,12期的總利息單位為供款期數1至12的總和,即78 (12 +11 + 10 + …
+ 1 = 78),而第1期之利息比重為12/78。


 每期利息 = 總利息 x 利息比重
- 第1期之利息 = HK$426.24 x 12/78 = HK$65.58
- 第2期之利息 = HK$426.24 x 11/78 = HK$60.11
- 第3期之利息 = HK$426.24 x 10/78 = HK$54.65
- 最後1期之利息 = HK$426.24 x 1/78 = HK$5.46
以上例子只供參考。金額已約至2個小數位。

分期貸款之「78 法則」例子:

假設客戶借款 HK$12,000,供款期 12 個月,月平息 0.296%,貸款手續費 1%,每期供款
額 HK$1,035.52,利息計算如下:
以利率為每月平息0.296%計算,總利息為:
- 總利息 = 貸款本金 x 每月平息 x 還款期(月)
 = HK$12,000 x 0.296% x 12
 = HK$426.24

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