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「2022年最新精選特快貸款」

特快私人貸款常見問題、特快私人貸款還款期、最高實際年利率(APR)概覽

甚麼是特快私人貸款？

特快私人貸款，顧名思義申請人可以更快得知批核結果，更快提取貸款，盡早解決燃眉之急。一般而言，傳統銀行大約需時一星期審批貸款申請。相反，財務公司及虛擬銀行以「即時批核」作招徠，更快審批貸款申請，申請人滿足指定條件後，更可以即日提取貸款。

申請特快私人貸款需要甚麼文件?

申請特快私人貸款一般需要香港身分證副本、最近一個月薪金證明及住址證明。借貸機構亦會根據以下條件來決定申請人的借貸資格﹕
申請人必須年滿18歲
必須為香港永久居民
月薪達HK$6,000或以上（不同機構要求或有不同)
如對申請貸款所需文件有疑問，可以先向借貸機構查詢。申請時，可預先準備好所需文件，過程可以更順利更快捷。

沒有證明文件可以申請特快私人貸款嗎？

一般而言，銀行不會接受沒有收入證明文件的貸款申請，因應「日新月異的私人貸款組合」出現，現已有部份銀行放寬有關要求，但財務公司則較為有彈性批核，即使沒有糧單及住址證明也可按個別情況或貸款額度而豁免申請人提交證明文件，只需遞交身份證證明已年滿18歲、並為香港永久性居民，及提交申請人名下的銀行戶口資料，作為該申請人身份核實用途即可。

現時香港市面上亦有部份財務公司推出的私人貸款組合是專門為一些自由工作者、家庭主婦、大專院校學生等等...及一些沒有收入證明的人士而設，但需留意利率一般較高，且還款期短，一旦遲還款罰息亦相當高昂，忠告：借定唔借？還得到，先好借！

申請人應以甚麼準則作選擇合適的特快私人貸款？

申請特快私人貸款前，你應先檢視自身的財務狀況及償還貸款能力，再細看借貸條款及細則，了解產品的還款期、利息及手續費。

申請特快私人貸款有額外手續費嗎？

特快私人貸款不一定會有額外手續費。
部分銀行或財務公司之貸款會按年計算手續費，或會額外收取提款手續費。如果對手續費等費用有疑問，可以向借貸機構查詢，了解清楚後才遞交申請。

申請特快私人貸款後提早還款可以嗎？

部分銀行或財務公司容許借貸人提早清還特快私人貸款，然而借貸人或需要支付罰息或提前清還費用。

有關特快批核貸款的更多資訊

因應香港人講求效率的特性和對緊急現金周轉的需求，市面上不少財務公司以至銀行，近年都大力推廣一些「特快批核」的貸款服務，利用高科技去簡化申請程序、加速批核，讓貸款人可以更快現金到手。到底「特快批核貸款」可以有多快？ 大部分「特快批核貸款」，其實主要是財務公司及部分銀行所提供的「私人貸款」或「小額貸款」，唯配合了網上或手機App申請的形式，大大簡化了申請手續，利用人工智能（A.I.）的輔助，可在極短時間內（甚至即時）作出批核（或初步批核），並於即日發放現金。

特快貸款的特點

1）網上申請：主要是在網上申請，或以貸款機構的專用手機App申請。

2）隨時申請：無分日夜，可24小時申請，且周六日或公眾假期亦可申請及批核過數。

3）毋須現身：借款人毋須親身到銀行或財務公司，只須上載身分證及所需文件即可。

4）快速批核：多數可以很快知道批核結果（如數分鐘內），甚至是即時。

5）即日過數：批核成功後，部分可以即日發放貸款，甚至是1小時內過數。

財務公司比銀行更快？

雖然部分銀行亦有提供「特快批核私人貸款」，亦表示可以數小時批核或即日過數，但一般而言，財務公司或一些網上貸款平台的「特快批核貸款」，其申請及批核會比銀行更簡便及更快速。原因是財務公司對貸款人的要求較為寬鬆，借貸門檻較低，故只需簡單手續，提交身份證明及銀行戶口資料，甚至免證明文件（如入息證明）、免查閱TU（信貸評分）都可批核，故能真正做到「特快」。但借款人必須留意，「特快」亦有一定代價，就是財務公司的息率會較銀行為高，實際年利率可由6%高至30%！故在申請時務必了解及比較實際年利率、還款期、最高貸款額等資訊。

雖然向財務公司申請「特快貸款」又快又簡單，但在選擇時亦必須謹慎。財務公司受《放債人條列》監管，在宣傳物品上須提供放債人牌照編號。貸款者在申請前宜上公司註冊處網站查閱放債人牌照持牌人名單，切勿向牌照已屆滿或牌照申請被駁回／撤回的放債人申請貸款。即使想快，但絕不應向一些不明來歷的財務公司或中介機構借貸。

特快私人貸款比較：虛擬銀行 VS 傳統銀行 VS 財務公司

何謂最好的(特快私人貸款) ？很多人以為，一字記之曰：(快) 但快有時唔係大晒，貸款利率、貸款額、還款年期及有沒有隱藏收費都是考慮因素，財務公司貸款與銀行貸款最大的分別在於申請貸款的門檻及利息。一般而言，財務公司借貸要求較寬鬆，手續相對簡單，但代價就是承受較高息率，部份免證明文件的貸款，息率更逾10％。現時特快私人貸款主要由財務公司提供，如邦民、安信、UA聯合亞洲、WeLend等等。另外，星展銀行及渣打銀行的私人貸款亦設特快批核。虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。

不論虛擬銀行、傳統銀行抑或財務公司，它們推出的即日過數特快貸款計劃，均只需經網上平台申請並上載文件即可完成申請程序，賣點包括：全程網上辦妥毋須現身、AI批核不經人手、申請貸款不受辦公時間所限、即批即過數等。不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。

雖然貸款利率最後都要視乎還款紀錄、TU等而定，但虛擬銀行與一般銀行不同的是，在小額貸款上會提供較低利率。例如天星銀行貸款額HK$20萬及還款期12個月為例，實際年利率為1.28%，比起目前一般銀行小額貸款約2%的貸款利率低。而Mox的「即時借」雖然是私人貸款，但操作則似循還貸款，貸款額按Mox Credit戶口內可用的信用額度而定。至於富融銀行（Fusion Bank）亦曾推出一口價年利率優惠，首次借HK$15萬或以上，還款期3至24個月，實際年利率均為1.28%。

貸款額方面，銀行則較有優勢。由於主打吸納新客戶，虛擬銀行貸款額上限比傳統銀行低，現時提供私人貸款的兩間虛擬銀行，最高貸款額均為HK$100萬，而傳統銀行的私人貸款額，最高可以達HK$100萬以上，最高更可達HK$300萬。

還款安排方面，一般而言財務公司比較有彈性，可以選擇按日計息，還款期亦會較長，可攤長還。虛銀及銀行則推出「還款假期」，供借款人申請，増加資金周轉空間。